Ρευστό €17 δισ. «κάθεται» στις τράπεζες

Με τη μεγαλύτερη ρευστότητα που διέθεταν ποτέ μπήκαν στο 2021

Με τη μεγαλύτερη ρευστότητα που διέθεταν ποτέ μπήκαν στο 2021 οι κυπριακές τράπεζες, εν μέσω μιας παρατεταμένης πανδημικής κρίσης και του νέου lockdown, που βάζει «λουκέτο» σε σημαντικό τμήμα της επιχειρηματικής δραστηριότητας

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τον Νοέμβριο του 2020 οι καταθέσεις του συστήματος υπερτερούσαν των δανείων κατά €16,65 δισ., παραμένοντας στα ψηλότερα επίπεδα, τουλάχιστον από το 2008 που υπάρχουν διαθέσιμα στοιχεία.

Η εικόνα στο τραπεζικό σύστημα είναι πολύ διαφορετική από αυτήν που υπήρχε το 2013, όταν τα δάνεια υπερτερούσαν των καταθέσεων κατά €17 δισ., ποσό που αντιστοιχεί με το κυπριακό ΑΕΠ. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας του κυπριακού τραπεζικού συστήματος ανέρχεται στο 331%, υπερβαίνοντας το 145%, που είναι ο μέσος όρος της ευρωζώνης και υπερδιπλάσιος του ορίου του 100% που θέτει η οδηγία της Βασιλείας ΙΙΙ.

Οι τράπεζες προσπαθούν να βρουν νέους πελάτες για να διοχετεύσουν μέρος της ρευστότητάς τους, ενώ εξετάζουν και το ενδεχόμενο κάποιων επενδύσεων. Το περιβάλλον των υψηλών μη εξυπηρετούμενων δανείων και του ψηλού ιδιωτικού χρέους δυσκολεύει τον εντοπισμό φερέγγυων δανειοληπτών, την ίδια στιγμή που οι επενδύσεις σε μετοχές και ομόλογα εμπεριέχουν αυξημένο ρίσκο σε σχέση με το δαπανηρό αλλά ασφαλή «παρκάρισμα» των καταθέσεων στη Φρανκφούρτη.

Ο φόβος ότι τα κόκκινα δάνεια θα αυξηθούν λόγω των επιπτώσεων που προκαλεί ο κορωνοϊός στην επιχειρηματική δραστηριότητα και στα νοικοκυριά κάνει ακόμη πιο απαιτητικές τις τράπεζες για νέο δανεισμό. Ήδη, η λήξη της αναστολής δόσεων τέλος Δεκεμβρίου 2020 και το αμφιλεγόμενο αναθεωρημένο μορατόριουμ ανεβάζει τον βαθμό δυσκολίας για μεγάλα δανειοδοτικά ανοίγματα. Οι τράπεζες φοβούνται ότι μια μεγάλη αύξηση των προβληματικών δανείων τους θα επηρεάσει τις προβλέψεις τους με αντίκτυπο στα κεφάλαια.

Η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε την προηγούμενη εβδομάδα ότι διατηρεί τη χαλάρωση των κριτηρίων για χορήγηση νέων βραχυπρόθεσμων πιστωτικών διευκολύνσεων μέχρι την 31η Μαρτίου 2021, με σκοπό να βοηθήσει τις επηρεαζόμενες επιχειρήσεις και νοικοκυριά να αποκτήσουν άμεσα την ρευστότητα που χρειάζονται για να καλύψουν τις τρέχουσες υποχρεώσεις τους.

Το Υπουργείο Οικονομικών, σε μια περίοδο που το τραπεζικό σύστημα έχει πλεονάζουσα ρευστότητα, ανακοίνωσε ότι από την 1η  Ιανουαρίου 2021 παρατείνεται για περίοδο έξι μηνών το σχέδιο επιδότησης επιτοκίων για νέα επιχειρηματικά και στεγαστικά δάνεια, μέχρι τις 30/6/2021.